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日本CBDC研究小组的第一轮报告说了什么?_btcv-繁

作者:_btcv-繁华资讯来源:_btcv-繁华资讯 货币新闻 2020年07月20日

日本央行(央行)7月2日发布了一份关于技术问题的总结报告,并表示将进行实验来解决相关问题。今年2月,日本银行在清算所成立了中央银行数字现金研究小组,该报告是该小组的第一轮成果。该报告指出,如果要投入使用,中央银行的数字现金必须具有与现金相同的功能。特别是,

日本央行(央行)7月2日发布了一份关于技术问题的总结报告,并表示将进行实验来解决相关问题。今年2月,日本银行在清算所成立了中央银行数字现金研究小组,该报告是该小组的第一轮成果。该报告指出,如果要投入使用,中央银行的数字现金必须具有与现金相同的功能。具体来说,它需要是“一种每个人都可以随时随地安全而自信地使用的支付方式”。要执行的主题包括儿童和老年人可以使用的终端、可以在通信和电力中断环境中使用的离线支付功能,以及在确保安全和隐私的同时防止洗钱。

根据该报告,特别重要的是确保每个人都能使用“普及”功能。目前,智能手机广泛应用于数字支付,但日本智能手机的普及率只有65% (2018年数据),没有手机的儿童和老年人无法使用。根据该报告,日本银行将探索使用智能手机和新终端(如卡和可穿戴终端)来实现既方便又安全的离线P2P支付。

此外,CBDC应具有不受环境影响且可随时使用的“可靠性”功能。在许多情况下,智能手机等电子支付方式必须具备通信网络和电源,人们担心它们无法用于地震等紧急情况。数字现金需要能够在这种“离线”环境中支付。

虽然目前智能手机的无线通信技术可以用于离线支付,但存在的问题是如何准确掌握使用情况并采取措施防止洗钱。本报告提出了设定线下支付最高金额的方案。

CBDC分类账管理类型:管理机构、交易记录方法、货币价值存储

为了了解CBDC可以提供的各种功能和服务,包括离线支付功能,我们必须首先了解分类账的管理类型。该报告从三个方面对管理类型进行了分类:管理组织、交易记录方法和货币价值存储。CBDC在不同类型下能够提供的服务和技术特征是不同的。

从管理组织的角度来看:集中管理型和分散管理型

在集中管理中,单个实体管理分类账,并负责交易验证和交易记录。由于集中管理结构简单,在交易即时确认和大额交易处理方面具有优势,但在单一结构中存在单点故障,因此一般需要安装备用设备来保证故障恢复能力。目前,大多数支付服务都是集中管理的。

在分散管理中,多个实体管理同一分类账,每个实体负责交易验证和记录。通常基于分布式分类账技术(DLT)。通过多点验证和总账管理提高了系统的灵活性,其智能契约提高了系统的可扩展性。但是,这种结构会导致事务处理时间延长,并且容易受到网络攻击。

交易方式:账簿类型和令牌类型

账簿类型是将账户余额与每个用户相关联。类似于私人部门的银行存款,个人信息(如真实姓名、地址、身份证号码等。)与帐户代码相关联,并且帐户余额存储在相应的帐户中。在账簿类型中,用户需要将密码提交给账簿管理器进行验证。这种机制使账簿管理人更容易实施反洗钱/CFT并了解您的客户(KYC),但很难保护隐私并给一般访问带来问题,例如,外国游客不能使用这种类型的CBDC。

令牌类型是通过公钥和私钥,通过加密技术将每个令牌与用户相关联。有n个

货币价值存储:远程型和本地型

远程类型是指使用远程服务器上的数据库进行货币存储,它是集中管理类型的管理员服务器和分布式管理类型的每个验证者的服务器。分类帐信息不存储在终端(例如,智能电话或个人计算机)中,也就是说,货币价值不存储在终端中,但是通过在线连接服务器来结算交易。在在线环境中,用户可以访问服务器查询账簿的CBDC余额。

本地类型是指在进行离线支付时,用户可以提前使用总账中的CBDC(即货币价值),即在用户终端实现货币价值的本地存储。存储在用户终端中用于离线支付的CBDC信息也需要在分类账中记录和维护。当用户进行网上交易时,网下支付的交易信息必须反馈到总账。线下支付存在很多使用风险,例如,当双方在线下环境下进行P2P支付时,存在双重消费风险,这只能在在线连接后才能识别。为了避免这种情况,当CBDC从分类账转移到终端时,被转移的CBDC可以被锁定在分类账中,并且只有终端可以更新和记录CBDC交易信息。如果先前锁定的CBDC需要在在线环境中再次使用,则需要删除终端上的CBDC。

离线支付所需的基本功能:安全存储货币、信息传输、所有者和终端的身份验证、付款说明

日本CBDC研究小组首轮报告 都说了什么?

图1:离线P2P支付试点项目的数字传输流程

在离线环境中,分类帐管理员无法确认交易,因此使用用户终端来确保支付安全性和支付终结性是非常重要的。该报告描述了在肯尼亚使用“数字”试点项目的离线支付机制。数字使用功能手机作为终端。

虽然DigiTally的离线支付是基于一个简单的机制,但它包含了离线支付的必要功能,1)安全的资金存储;2)用户之间的信息传递;3)所有者和终端的认证;4)付款指示。

1)货币的安全储存

以数字方式将货币价值存储在用户识别卡集成电路芯片的内置安全元件中,以确保安全性。因此,有必要将数字程序添加到用户识别卡中,开发一种新的粘贴用户识别卡,用于存储支付所需的功能,并将其粘贴到用户识别卡的正面。这些操作可以将货币值存储在SIM卡的安全元素中,并添加私钥进行身份验证。

安全元件是一种防篡改材料,可以防止篡改和信息窃取,如在硬件攻击时破坏电路和设备(防篡改)。安全元素已被广泛用于需要安全的支付领域,例如像Suica和PASMO这样的电子货币。此外,在信用卡/借记卡中,安全元件也用于存储终端认证所需的私钥。

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图2:芯片和安全组件

2)用户之间的信息传递

在数字的情况下,因为不使用终端之间的通信功能,所以用户在进行支付时将发送必要的信息(支付金额、发送者和接收者的电话号码、代码)。

3)认证,包括持有者认证和终端认证

为了确保支付安全,用户需要执行两项任务,包括使用他们的功能电话进行必要的持有者认证和交易伙伴终端认证。

持有者认证是一种用于确认功能手机用户是合法持有者的方法。使用和操作功能电话时,您可以设置密码输入。当设备丢失或被盗时,它可以防止除了不知道密码的真正主人以外的任何人非法使用设备。

在用户支付之前验证交易伙伴设备的真实性,这一过程称为终端认证,它也广泛用于电子货币和信用卡/借记卡。在数字技术中,一个在用户识别卡上添加了程序的合法设备存储被称为“私钥”的数据。如果你能确认你有私钥,你可以验证另一个终端的有效性。因此,在实际交易中,不是公开私钥,而是使用基于私钥生成的代码来认证生成的终端。具体地,用户通过使用他自己的功能电话接收从交易伙伴发送的生成代码,并且可以通过判断其是否与输入代码匹配来确认伙伴终端(伙伴终端具有私钥)的有效性。

4)支付指令

为了进行支付,发送者和接收者的功能电话将指示和记录存储的货币价值的增加和减少,包括货币信息。通过在功能手机中输入支付金额、电话号码和交易伙伴代码,数字技术允许用户交流和执行支付指令。

在总结了一系列话题后,日本银行表示将通过实证检验探索央行数字现金的可行性。虽然实证测试的开始时间没有披露,但据估计,它将与私人金融机构和支付运营商合作,从技术层面验证是否可以在离线环境中进行支付。关于央行的数字现金发行,虽然日本银行表示目前没有发行计划,态度也和以前一样,但表示将根据数字支付需求的扩大推进前期工作。今年1月,日本央行与包括欧洲央行(ECB)在内的五家海外央行成立了一个联合研究小组。

为了在支付领域与私营企业合作,日本银行于2月建立了一个名为“未来支付论坛”的谈判平台。“数字现金分论坛”已经在它下面成立,它的第一次会议将在7月30日举行。本报告中提出的央行数字现金的技术问题也是一个讨论的话题

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