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区块链技术在供应链金融中的应用研究_btcv-繁华

作者:_btcv-繁华资讯来源:_btcv-繁华资讯 货币新闻 2020年07月22日

摘要:供应链金融的现状中小企业在我国国民经济中占有非常重要的地位,对我国的经济发展贡献巨大。截至2018年10月,中国中小企业名录中的小微企业有9311万家。同时,应收账款总额超过20万亿,呈逐年上升趋势。但是在中小型企业中,

供应链金融现状

中小企业在中国国民经济中占有非常重要的地位,为中国经济发展做出了巨大贡献。截至2018年10月,中国中小企业名录中的小微企业有9311万家。同时,应收账款总额超过20万亿,呈逐年上升趋势。然而,在中小企业的实际发展中,他们仍然面临着一系列的困难,其中“融资难”是小微企业面临的最重要的问题之一。据相关数据显示,在20万亿应收账款中,只有3万亿应收账款通过保理融资,其余17万亿应收账款尚未兑现,行业发展空间很大。

一方面,中小企业规模相对较小,信用风险和债务风险相对较高,这使得银行更愿意为信用风险和债务风险较低的大企业提供融资和信贷服务。另一方面,银行也想在中小企业融资中分得一杯羹。然而,由于风力控制手段有限,运营效率低下,中小企业融资服务成本较高,这些成本反而包含在中小企业的融资利息和其他费用中,导致中小企业无法获得有竞争力的融资服务,而不得不承担更高的融资成本。这两个矛盾制约着银行和中小企业达成融资服务协议。

中国历来重视中小企业的健康发展。近年来,随着全球化进程和更细化的行业细分,供应链之间的竞争日益激烈。在此背景下,中国也不断出台政策法规支持中小企业融资。例如,2018年4月,商务部、工业和信息化部、生态环境部、农业和农村事务部、中国人民银行、国家市场监管总局、中国银行保险监督管理委员会和中国物流与采购联合会发布了《关于开展供应链金融创新与应用试点的通知》。积极推动供应链核心企业和商业银行创新供应链金融服务模式,为符合条件的中小企业提供相对低成本、高效快捷的金融服务;2019年2月,中共中央办公厅、国务院办公厅下发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》号文件,鼓励银行依托产业链核心企业的信用,为无抵押担保的上下游企业提供订单融资和应收应付融资。

然而,供应链金融所面临的问题在传统的技术解决方案下无法取得良好的效果,这使得中小企业在贷款融资方面的阻力没有得到有效解决。

区块链在供应链金融的优势及发展现状

作为近年来最具创新性的前沿技术之一,区块链技术以其分布式分类账和密码等底层技术,具有不可改变、开放、透明和可追溯的特点,能够从根本上解决传统技术无法解决的供应链财务困境。通过连接供应链中的公司,基于业务真实性,资产的发行、流通、分割和贴现(基于供应商对核心企业的应收账款)被完整记录。通过区块链技术,实现了供应链业务流程的整合和信任对小微企业的渗透,将金融资产投放到供应链上,可以进行拆分、流通和贴现,提高资产流动性,降低sma的融资成本

首先是信息孤岛问题。由于供应链的上下游涉及到很多企业,而且这些企业都是独立的实体,这些企业的商业信息也涉及到商业秘密,而且他们之间缺乏互信,导致供应链中的企业无法有效共享。然而,信息孤岛也导致金融机构无法确定业务信息的真实性、准确性和整体情况,从而导致金融机构需要花费一定的人力成本来审计和逆转业务的真实性。区块链技术通过分布式分类账技术和加密算法将供应链企业带入区块链的底层平台。在保证数据隐私的前提下,实现供应链中数据不可篡改、可追溯的特性,保证业务信息的真实性、准确性和全面性,使金融机构能够实现供应链中企业的信任渗透。

二是传递核心企业的信用。在传统的供应链金融系统中,由于各个企业的独立运作,金融机构无法判断远离核心企业的供应商订单是否受到真实业务需求的驱动,导致核心企业的信用只能传递给一级和二级供应商,供应链上游端的供应商无法获得有竞争力的融资服务。Blockchain将终端供应商链接到平台,通过该链完成对业务订单的多方验证,并关联相应的业务订单,可以达到业务真实性自我认证的效果。此外,特定业务凭证可以在供应链中生成,具有可分割性、可转让性和可贴现性的特点,并将核心企业信用转移到供应链的末端。

第三,将智能合同整合为四个流。在供应链中,“四流”(即业务流、物流流、资金流和信息流)是核心。传统供应链通过纸质合同约束参与者,这导致了绩效风险。在区块链平台上,借用智能合同使业务在链中生成,实现业务流程上行;通过物联网技术将物流信息融入区块链平台;伴随着物流一体化,在商品和原材料交付的同时,商品所有权的交付和债权的清算将在供应链中实现,实现信息流的上行;同时,在银行独立账户系统的配合下,所有权和债权的转移和清算可以触发智能合同的自动执行,自动支付账户资金,完成资金流的整合。此时,形成了一个完整的闭环。

最后,完善企业信用信息系统。区块链平台具有不变且可追溯的特点,可以分析企业的信用历史和绩效能力,监管部门可以充分了解整体业务环境,实现风险的早期发现和防范。同时,这些数据也是中国企业信用信息系统的核心数据,可以促进中国企业信用信息系统的完善。

目前,“区块链供应链金融”根据发起者的不同可分为四类:(1)区块链技术(或解决方案)服务提供商;(2)科技公司和金融科技公司;(3)金融机构和金融服务提供者;(4)核心企业和仓储公司。

作为区块链技术服务提供商,擦拭链技术凭借自主开发的区块链BaaS系统,在包括供应链金融在内的多个领域开展了研究、探索和应用。

抹链科技 区块链技术在供应链金融领域的应用研究

图1区块链技术区块链的基础架构

来源:擦拭链技术

区块链+供应链金融商业模式分析

基于区块链技术的供应链金融平台将核心企业、供应商和银行的角色联系起来,实现了应收账款的拆分、流通和实现,将核心企业的信用转移到了最后,大大降低了供应链中小微企业的融资成本,降低了银行的风险控制和运营成本。供应链金融应收账款融资的业务流程

(3)应收账款的核实。银行验证生成的应收账款电子凭证;

(4)电子证书折扣。银行对供应商的网上资格进行验证,验证后,执行电子证书贴现操作。金融机构在签约时完成对供应商的资金支付,债权从供应商转移到金融机构;

(5)凭证被拆分和转移。供应商可以拆分转让债权凭证支付给上游供应商,上游供应商也可以凭该凭证向银行申请融资折扣;

(6)到期还款。当应收账款到期还款时,核心企业将相应的资金转移给持有债务凭证的金融机构或供应商,完成业务闭环。

抹链科技 区块链技术在供应链金融领域的应用研究

图2区块链供应链财务业务逻辑图

来源:擦拭链技术

区块链供应链平台的价值体现

区块链技术应用于供应链金融领域。通过将核心企业、供应商、银行等参与者聚集在平台上,以应收账款为基础,实现拆分、流通和贴现,形成多赢局面。

对于中小企业来说,加入区块链平台可以借用核心企业的应付账款信用背书,可以显著降低融资成本,将原来的贷款等待时间缩短到秒。

对于核心企业来说,首先,由于供应商可以获得成本更低、效率更高的融资,成本也会在一定程度上降低,核心企业的产品成本会更低;其次,核心企业可以根据链数据分析供应商,优化供应链管理,加强供应商控制;最后,依靠区块链智能合同,可以在账期到期时实现快速清算和交割,降低核心企业的人工成本。

对于银行等金融机构来说,他们可以从巨大的供应链金融领域中分得一杯羹,扩大自己的业务规模。此外,他们可以有效地监控业务并降低风险。而且,整个过程都是基于交易真实性的背景,大大降低了人工成本。

区块链供应链金融平台展望

区块链技术在供应链金融中的应用是使所有参与者受益的最佳方式之一。未来,通过整合供应链、创新技术和开发新模式,中国整体供应链企业将具有高度的国际竞争力。推动产业联盟的建立,加快行业标准的引进,形成技术“跑”世界的优势,掌握核心知识产权,增强中国综合实力,使中国在新一轮技术创新中牢牢把握领先优势。

转墨子联科技

阿莫斯,文字/擦除链技术高级研究员

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