BTCV繁华资讯 > 货币新闻 > AAVE:无担保贷款将是DeFi的下一个发展方向?_btc

AAVE:无担保贷款将是DeFi的下一个发展方向?_btc

作者:_btcv-繁华资讯来源:_btcv-繁华资讯 货币新闻 2020年08月19日

摘要:在迪拜国际金融中心借款的一个大问题是需要过多的抵押贷款。这就是抵押贷款在现实世界中的运作方式,但这不是大多数人对贷款的看法。如果我有钱,为什么要贷款?Maker、Compound、Aave——所有这些协议都要求用户锁定超过他们实际能借的数量

DeFi借款的一个大问题是需要过度抵押贷款。这就是抵押贷款在现实世界中的运作方式,但这不是大多数人对贷款的看法。

如果我已经有钱了,我到底为什么要贷款?

Maker、Compound、Aave——所有这些协议都要求用户锁定比他们实际能借的更多的钱。

这就是为什么无担保的DeFi贷款是一个巨大的机会。但是有一个问题。如何消除KYC、信用评分和传统金融的所有繁琐和低效的流程?

DeFi中无担保贷款解决方案的竞争仍在继续,我们将在它们出现时进行报告。

无抵押贷款将进入Defi

信用委托的无抵押贷款是一种几乎没有抵押物的贷款,利用DeFi流动性提供者的闲置借款能力。

对于流动性提供者来说,无担保贷款提供了一种通过获得借款利率溢价来增加被动收入的方式。借款人接受这一较高的利率,作为回报,他们可以在不提供抵押品的情况下获得贷款。

无抵押贷款构成了传统金融中大部分的借贷活动。

现在,他们来到了DeFi。

今年7月,Aave通过卡伦和查德委托贷款的例子宣布在协议中增加信用贷款——这是迄今为止DeFi第一次有意义的无担保贷款尝试。

在我们进一步讨论它之前,让我们来谈谈为什么DeFi需要这个。

DeFi是一个系列

AAVE:无抵押借贷将是DeFi的下一个发展方向?

去中心化金融的精神非常明确,建立一个更好的金融生态系统。一个世界上任何人都可以使用的系统。

每个人对DeFi的核心价值都有一个明确的共识:不需要KYC,不需要白名单,规则对每个人都一样,不需要地理锁定,不需要信用评分,也不需要文书工作。

此外,DeFi应该是开源的,不受管理的:你是你的钱的主人,你可以在需要的时候自由使用它。

AAVE:无抵押借贷将是DeFi的下一个发展方向?

信用让DeFi资本更有效率

传统上,在DeFi中,用户存入稳定的硬币或其他资产来赚取利息。在DeFi的早期,我们看到戴和其他加密美元的利率提供了比传统银行高得多的收益率。

然而,许多存款人签订了贷款协议,存款人不打算在存款后借款来偿还债务。这产生了锁定在这些协议中的大量价值,而没有任何使用价值。换句话说,在大多数贷款协议中都有大量未使用的借贷能力——它们的资本效率非常低。

这就是信用授权的作用。

为了提高资本效率,Aave引入了信用委托,借款能力未被利用的储户可以将信用额度委托给他们信任的人来赚取额外的利息。

让我们更深入地了解它是如何工作的。

在Aave中如何进行信用授权

信用委托采用智能合同功能和对等信任相结合的方式。除了将信用委托给智能合同之外,当使用信用委托从DeFi获得流动性时,还引入了信任。信用中最重要的是相信贷款会被偿还。

等等。但是“信任”不好吗?

最大限度地减少基层信任是好的,但是在更高的层面上,信任可以是一个积极的属性,这将带来更大的资本效率!

使用OpenLaw确保基于信贷的贷款得到偿还。

在卡伦和查德的案例中,为了确保查德偿还贷款,OpenLaw被用作一个法律包,以确保交易具有法律约束力。(记住,我们在战术#31中用OpenLaw创建了一个DAO)。

OpenLaw是一个有趣的工具,因为它允许Karen和Chad缔结协议,也可以通过他们的Ethereum钱包直接执行智能合约代码。

AAVE:无抵押借贷将是DeFi的下一个发展方向?

每个信用委托将基于智能合同创建一个信用委托库。

这个金库是基于Aave的债务包装。每个保险库允许用户设置不同的委托参数,包括借款人可以提取的货币、利率公式和最重要的信用限额。

通过OpenLaw,所有这些参数都是通过卡伦和查德设定的可编程法律协议来选择的,因此查德可以自由而简单地提取资金。

AAVE:无抵押借贷将是DeFi的下一个发展方向?

每个信用委托都会创建一个基于智能合约的信用委托金库。

这个金库是基于Aave的债务包装。每个保险库允许用户设置不同的委托参数,包括借款人可以提取的货币、利率公式和最重要的信用限额。

通过OpenLaw,所有这些参数都是通过卡伦和查德设定的可编程法律协议来选择的,因此查德可以自由而简单地提取资金。

点对点和点对协议

信用委托有两种流动资金来源。

同行之间的信任.信用委托可以用来将信用委托给存款人信任的任何人。这可能是一个商业伙伴,一个朋友,一个交易者,甚至是一个没有银行徽章的同伴。

智能合约信任.信用也可以委托给具有预定义功能的智能合同,它可以通过编程强制实施某些限制。

例子:使用赢的智能合同信用委托

基于智能合同的信用委托正在与意在使用yVaults的Nevert合作。ENvery允许Aave的LEND储户将预定的功能委托给戴。这可以从程序上限制某些行为的信用风险,例如培育和管理代币。

AAVE:无抵押借贷将是DeFi的下一个发展方向?

CeFi的信贷授权

信用委托是一种很好的方式,不仅在DeFi中,而且在CeFi或传统金融中都可以获得流动性.

Aave首次委托信贷,允许分散交易场所DeversiFi通过信贷委托机制从Aave收回信贷。

DeversiFi可以从DeFi获得流动性,这最终比CeFi场外贷款平台提供的价格更便宜。同样,我们可以看到,传统金融可以在未来以更低的利率从DeFi获得信贷,因为利率正在逐渐下降,这使得DeFi成为一个有竞争力的资金来源。

我们可以想象,像Teller或者Union这样的信用评分项目,想要实现借贷对接社会信誉,就可以使用Aave的信用委托等DeFi协议来获取流动资金。

这意味着什么?

Aave的信用委托是一个资本商标,它允许DeFi储户委托信用额度来赚取更多的收入。它可以作为其他DeFi协议(如OpenLaw、Tellor和Union)的构建模块,甚至可以被加密银行(如Coinbase)用来创建具有健康贷款活动的信用额度,并将DeFi流动性扩展到所有金融领域。

无抵押贷款即将进入DeFi

准备好。

行动步骤

探索无担保贷款解决方案。阿芙、泰勒和联盟

想想你可能会把你的信用额度委托给谁。

瑞安肖恩亚当斯,作家

李汉波翻译

编辑李汉波

标签: btcv