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黄金推荐|中央银行数字现金DC/欧洲央行对你我有

作者:_btcv-繁华资讯来源:_btcv-繁华资讯 货币新闻 2020年08月30日

摘要:2014年,中国人民银行启动了对央行数字现金的前瞻性研究。2016年,中国人民银行数字现金研究所成立,成为世界上第一个从事法定中央银行数字现金研发的官方机构。图为中国人民银行室外观众在中国国际金融(银行)技术与设备展览会上感受金融服务带来的便利。“中央

2014年,中国人民银行启动了一项关于央行数字现金的前瞻性研究。2016年,中国人民银行数字现金研究所成立,成为世界上第一个从事法定中央银行数字现金研发的官方机构。

金色荐读 | 央行数字货币DC/EP如何影响你我?

图为中国人民银行所在地

在中国国际金融(银行)技术与设备展览会上,观众感受到了金融服务给他们生活带来的便利。

"中央银行的数字现金来了!"最近,农行账户中的中央银行数字现金照片在互联网上流传开来。随后,中央银行数字现金试点项目的进展被陆续披露,引起了人们的广泛关注。

什么是中央银行数字现金?如何使用中央银行的数字现金?它将对经济和社会发展以及人们的日常生活产生什么影响?

央行数字货币是人民币的数字化

中国是最早研究央行数字现金的国家之一。早在2014年,中国人民银行就开始了对央行数字现金的前瞻性研究。2016年,中国人民银行数字现金研究所成立,成为世界上第一个从事法定中央银行数字现金研发的官方机构。2017年底,国务院批准中国人民银行牵头商业机构开发数字人民币系统(英文名:Digital Currency/Electronic Payment,简称DC/EP)。

中国人民银行“央行数字货币就是人民币的一种数字形式,它本身不是新的货币。”数字现金研究所所长穆长春告诉记者,数字人民币是中国人民银行发行的一种可控的匿名支付工具,由指定的运营机构运营,并与公众进行交易。基于广义账户体系,它支持银行账户的松耦合功能,相当于纸币和硬币,具有价值特征和法律补偿。

具体来说,与首先,数字人民币由人民银行发行,是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。比特币等虚拟货币相比,数字人民币是法定货币,相当于法定货币,其有效性和安全性最高。比特币是一种虚拟资产,没有价值基础,不享有任何主权信用担保,也不能保证其价值稳定。这是央行的数字现金和比特币以及其他加密资产之间的根本区别。

在发行和兑换方面,数字人民币采取了双层运营体系。是指中国人民银行不直接向公众发行和兑换中央银行的数字现金,而是先将数字人民币兑换到指定的经营机构,如商业银行或其他商业机构,然后这些机构再向公众兑换。这种两级操作系统与纸币的发行基本相同,因此不会对现有的金融体系产生大的影响,也不会对实体经济或金融稳定产生大的影响。

在广义账户体系的基础上,穆长春解释说,银行账户体系是一个非常严格的体系,开户前一般需要提交大量的文件和个人信息。在中央银行的数字现金系统下,任何能够形成个人身份唯一标识的东西都可以成为一个账户。“只要你能证明你的身份,你就可以把它当作账户使用。例如,您的车牌号码可以成为数字人民币的子钱包。当你经过高速公路或公园时,你要付钱。这就是广义会计制度的概念。”

所谓支持银行账户松耦合,是指不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包。,一些农村或偏远山区的人们即使没有银行账户,也可以通过数字钱包享受相应的金融服务,这有助于实现普惠金融。此外,,对于没有国内银行账户的境外旅游者等人群,也可以通过开立数字人民币钱包,更方便地进行小额支付。

数字人民币如何等同于纸币和硬币?事实上,当中国人民银行将中央银行的数字现金交换到指定的操作机构进行发行时,该机构会将数字现金转换成人民币

央行数字货币是一个支付工具,体现的是货币的基本职能。

根据中央银行2019年10月发布的《2018年中国普惠金融指标分析报告》,截至2018年底,中国人均拥有7.22个银行账户,中国成年人使用电子支付的比例超过80%。那么,在中国电子支付系统如此发达的情况下,我们为什么要研究和推出央行的数字现金呢?

央行数字现金的推出意义深远。穆长春表示,比特币等加密资产的出现将对一个国家的货币主权产生一定影响。同时,数字人民币的出现将提高支付系统的效率,增强人民币支付的便利性。“众所周知,在‘双十一’和‘六一八’购物高峰时段,零售支付系统的压力非常大,所以数字人民币也应该能够满足这种高度并发的零售需求,有助于提高整个支付系统的效率。”

北京大学光华管理学院应用经济系助理教授肖玉林认为,央行的数字现金可以解决现金和电子支付实际应用中的两个问题。首先,纸币和硬币很容易被匿名和伪造,它们被用于洗钱和资助恐怖主义。风险。第二,基于现有银行账户紧密耦合模式的电子支付无法满足公众匿名支付的需求。

据中国社会科学院投融资研究中心主任黄介绍,现有的纸币、硬币印刷发行成本高,携带不便,有必要进行数字化处理。一旦中央银行的数字现金投入使用,它将大大节省铸币所需的各种成本。

在这种流行病的情况下,央行的数字现金也可以减少病毒在货币交易中传播的机会。中国人民大学监管技术与金融技术实验室执行主任杨东表示,短期内,机构和个人将更倾向于使用包括央行数字现金在内的间接交易媒体,央行数字现金将借此机会加快其发行和应用。

许多人担心央行的数字现金是否会影响支付宝和微信支付。对此,穆长春回应称,央行的数字现金不会对目前的移动支付产生过度影响,但会给人们带来更多的支付工具选择,以满足更多的支付需求。不会冲击微信支付宝

事实上,支付宝和微信支付已经成为习惯使用移动支付的大众的公共产品或服务。一旦出现服务中断等极端情况,将对社会经济活动和人民生活产生巨大影响。这就要求中国人民银行作为一个公共部门,提供与相应公共产品备份功能相似的工具和产品。

推出央行数字货币,首要目的是为了保护货币主权和法币地位。

使用手机支付时,人们有时会遇到一些尴尬的场面,比如在地下停车场不上网付款,或者在信号不好的飞机和游轮上购物。除非他们身上有现金,否则很难买到一瓶水。使用央行的数字现金可以避免这些问题。在应用场景中,中央银行的数字现金可以像纸币一样实现“双离线支付”,也就是说,当付款人和收款人都离线时,它仍然可以进行支付。未来,只要将数字人民币钱包安装在手机上,既不需要网络也不需要信号,只要手机有电,两部手机就可以通过触摸实现转账或支付。

同时,央行的数字现金也能满足人们正常的匿名支付需求。目前的支付工具,如网上支付和银行卡支付,都与传统的银行账户系统捆绑在一起,无法满足匿名的需求。数字人民币不依赖银行账户,具有可控匿名功能。对于一些合理合法的小额支付,可以实现匿名支付,从而保护个人隐私和信息安全。

“手机可以一触即付。央行的数字现金钱包安全吗?”"偏远农村地区的老年人能学会使用它吗?"从一些网民的留言中,我们可以看到,网民们非常关注央行数字现金支付的安全性和普遍性。

“目前支付宝、微信是使用商业银行存款货币进行支付。在央行数字货币推出以后,它实际上是把钱包里的钱,由商业银行存款货币转换成央行货币,钱包本身并没有变,只是钱包里钱的形式或种类发生了变化,微信或支付宝依然是作为钱包为老百姓提供支付服务。”

关于央行数字现金的普遍性,有报道称,数字人民币的设计充分考虑了不愿或无法使用智能终端的人的需求。使用央行数字货币是市场化选择过程“中央银行的数字现金是为全国人民服务的支付工具,不会满足人们使用智能终端的需求。必须照顾所有普通人的需要。”

央行的数字现金会完全取代现金吗?穆长春表示,从全球来看,无论是绝对数量还是相对数量,现金都呈现出下降趋势,包括中国在内的许多国家已经进入一个轻现金社会。“大家大可不必担心这种安全问题。”穆长春说,在产品设计方面,数字人民币交易前需要有一个主动确认,不进行确认就无法完成交易,可以保证资金安全。同时,央行数字货币如果真的发生了盗用等行为,对于实名钱包,数字人民币可提供挂失功能。:“这不是一个强制性的过程,而是一个面向市场的选择过程。我们从普通人的需求出发设计数字人民币,也从市场化的角度实现数字人民币的发行和使用。”

以后无论是用IC卡、功能机或者其他的硬件,都可以实现央行数字货币的支付。

在纪检监察机关的报告中,我们经常可以看到这样一些情况:一个领导干部收受他人巨额贿赂,一个基层干部虚报、截留、挪用困难群众救济款,一个职务犯罪分子通过地下银行将赃款洗走.那么,央行的数字现金在打击腐败和职务犯罪方面能发挥什么作用呢?

在穆长春看来,作为一种支付工具,在设计中,央行的数字现金按照掌握客户信息的强度将数字人民币钱包分为几个等级。如果你正在进行大额支付或转移资金,你必须申请一个实名钱包央行数字货币的出现和流通,能在多大程度、多快速度上对原来的纸钞进行替代,取决于各国央行数字货币的设计能否满足大众的需求,能否便利老百姓的支付。

鉴于容易发生和经常侵犯基层人民利益的问题,数字现金也有很多可提供的。在发放大量民生资金的过程中,可以通过数字现金智能合同的方式指定人员,相关资金可以直接发放到群众的数字钱包中,无需经过中间环节,从而消除了事前虚报、冒名顶替、截留挪用的可能。

在实践中,一些腐败分子会通过拆分大的交易并将其分成几部分来逃避监管。当它应用于中央银行的数字现金时,可能会通过小型匿名钱包进行相应的非法和犯罪活动。所以监管匿名钱包是不可能的吗?答案不是这样。

"我们必须在保护个人隐私和预防犯罪之间取得平衡。"穆长春表示,数字人民币采用了多种技术手段来确保用户的个人隐私和信息安全不受侵犯,但不能容忍腐败、洗钱等违法犯罪行为。当主管部门严格按照程序出具相应的法律文件时,应予以配合,进行相应的数据核实和比对,为打击违法犯罪提供信息支持。

这篇文章来自中央纪律检查委员会国家纪律检查委员会的网站

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