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区块链物联网:走进商品金融的新蓝海_btcv-繁华资

作者:_btcv-繁华资讯来源:_btcv-繁华资讯 货币新闻 2020年09月23日

摘要:经过八年的时间,商品质押融资在中国银行业获得了新生。7月17日,中国建设银行青岛保税区支行向青岛诺顿进出口有限公司(以下简称诺顿)马来西亚客户发放贷款近20万美元。这笔贷款的质押物是诺顿公司存放在仓库里的橡胶电子仓单。这是

时隔八年,大宗商品质押融资在中国银行业获得了新生。

7月17日,中国建设银行青岛保税区支行向青岛诺顿进出口有限公司(以下简称诺顿)马来西亚客户发放贷款近20万美元。这笔贷款的质押物是诺顿公司存放在仓库里的橡胶电子仓单。

这是诺顿成立八年来的第一笔银行贷款。这也是继2012年上海钢贸事件后,多家大型国有银行停止大部分商品质押融资后,中国建设银行首次以电子仓单作为质押发放贷款。

过去8年,大宗商品的质押融资一直不愿被大型国有银行触及。在2012年上海钢贸事件中,该业务暴露出严重的问题,难以解决。在大宗商品质押融资中,同一存货开具多张仓单,在多家银行重复质押融资的问题十分突出。在上述事件中,国内外多家大银行均有涉及,损失惨重。

但是现在在“区块链+物联网”技术正在改变这一切。,商品进了仓库就可以拿到区块链的电子仓单,真实独特,解决了过去商品质押融资的大问题。睡在仓库里的几十万亿商品又可以作为抵押品,帮助中国几千万中小企业更容易获得融资。商品将成为中小企业获得除房、车以外的贷款的有力支撑。

使这一切成为现实的是“货换宝”的平台。“以货易宝”是中储荆轲供应链管理有限公司(以下简称“中储荆轲”)旗下的一个为大宗商品供应链提供交易、融资等综合解决方案的平台。中建京科是由中国仓储发展股份有限公司(以下简称“中储股份”)、JD.COM数码科技控股有限公司(以下简称“京东数码”)和北京中储创新供应链管理有限公司共同组建的合资公司.其中,中国仓储有限公司是中国的国有商品仓储巨头,约占中国商品仓储市场的10%。京东数码分公司是中国的数码科技巨头。

商品是比消费品更大的市场。商品是用于工农业生产和大量消费的商品,主要包括三大类:能源商品、基本原料和农副产品。在这个领域的上游,国内有很多大型央企;下游是国民经济的命脉,连接着每一个普通人的生活必需品。

过去16年间,京东商城成为中国消费品电商巨头。过去7年间,京东数科成为中国数字科技巨头。目前,中储精科正以“货换宝”为切入点进入商品金融市场,规模大于消费金融。据中储精科保守估计,仅商品质押融资的市场规模就在5万亿元左右。

一个全新的市场正在打开。

“字符串”带来的改变

余志红,中储青岛分公司总经理,在公司19年。该公司在青岛经营11.5万平方米的仓储面积,年货物吞吐量100万吨。

在北上广科技论坛上被渲染的高深莫测的区块链技术,在智宏眼里变得极其简单。事实上,对于该公司来说,区块链是仓库货物对应的入库、入库、调拨、入库单节点生成的单据对应的编码。这个代码不仅有数字,还有字母,是由一系列不规则排列的字母和数字组成的“字符串”。

在这条“线”的背后,是“货换宝”平台应用的区块链技术。当货物进入仓库时,区块链技术将货物对应的文件加密,形成一个“字符串”,该字符串是唯一的,不能被篡改。同时,物联网技术实现了传统仓储的数字化。一旦“字符串”对应的商品发生异常变化,就会触发报警,使仓储企业和金融机构能够在第一时间采取必要的措施。

这个小“串”能给中国仓储总公司青岛分公司带来新的效益。中国仓储有限公司青岛分公司作为传统的散货仓储企业,过去的主要收入是货物的仓储和装卸费用。但现在,如果库存客户需要向银行申请贷款,中国仓储有限责任公司青岛分公司可以通过“货换宝”平台向库存客户开具“字符串”的电子仓单,库存客户将电子仓单推给银行进行贷款融资,整个流程在线。

在这个过程中,中国仓储有限公司青岛分公司开具了仓单,可以收取相应的计费服务费,增加了仓库的利润,增强了客户与仓库之间的粘性。目前,中国仓储有限责任公司青岛分公司通过“以货换宝”平台,实现了仓库的数字化改造,使线下仓储服务在线化,仓储信息数字化,将传统仓库变为具有金融属性的仓库,提升了仓储服务,改善了仓库管理,增加了仓库收入。

区块链+物联网:驶入大宗商品金融的新蓝海

注:“货换宝”平台上开具的电子仓单

借助“弦”,中国建设银行青岛保税区支行可以重启商品质押融资业务。中国建设银行青岛保税区支行基于“字符串”的信用背书,可以在其相当一部分业务中确认质押品的真实性,从而可以安全地向企业放贷。银行的公司业务占银行业务的一半,预计商品质押融资将成为未来银行公司业务的一大增长点。目前,随着经济下行压力越来越大,银行对公众的业务已经放缓。中国建设银行青岛分行国际业务部副总经理蔡永健向零一金融透露,2012年之前,商品质押融资约占中国建设银行青岛分行公司业务的5%,但预计未来这一比例将远高于此。

这项新业务的最终受益者是像诺顿这样的商品产业链中的企业。诺顿成立于八年前,之前从未获得过银行贷款。无法获得银行贷款的核心是诺顿是一家轻资产的贸易公司,不能给银行做抵押。过去,一些大宗商品领域的公司主要依靠大宗商品的托盘业务,即一些国有企业向这些公司提供贷款,资金成本不低。但是,在货兑宝平台上,公司可以以仓库里的货物做质押,直接从银行拿到贷款,年化利率大幅降低,融资成本下降一半。对企业意义重大。

诺顿总经理宋树超向零一金融解释,以3000万元贷款为例,如果向银行贷款3000万元,每年应付银行利息为90万元(按年化利率3%计算)。而一些公司通过国企获得同样的贷款,每年需要支付的利息为180万元(按年化利率6%计算)。

看起来90万和180万相比3000万不算多,但是商品交易的利润并不高。过去,诺顿从未在对于一家公司来说,需要支付90万利息的时候,除去利息公司还有利润,但是需要支付180万元利息的时候,公司在这笔业务中可能就没有利润了。通过商品托盘业务筹集资金,这就是原因。

在商品产业链的背后,中国有大量像诺顿这样的公司。中国的商品工业规模巨大。全球商品年产值约10-20万亿美元,占全球GDP的20%,中国占全球主流商品消费的50%以上。2019年,中国大宗商品规模约为80万亿元。主要商品约有35种,钢铁行业背后的中小企业约有7-8万家。

未来,这一变化将使中小企业在融资方面获得比以往更多的平等机会。中国建设银行青岛分行国际业务部副总经理蔡永健解释说,过去大型国企更容易获得银行信贷,而一些中小企业则不能。原因是银行控制不了大宗商品,只能靠企业的抵押物来保证信用,大企业明显有优势。现在大宗商品本身可以作为质押物,大型企业和中小企业对银行来说差别大大减小。,因为这让银行能够真正控制——商品的第一还款来源,其他还款来源对银行的重要性大大降低。

改变是怎么发生的

在这一系列变化中,有一个核心问题:我们能完全相信区块链科技产生的“弦”吗?我们现在可以信任到什么程度?

商品质押融资有两个关键难点:控制商品和确认权利。货物控制是指对货物的适当控制。确认权利是指确定货物的真实所有权。如果这两个问题能完美解决,信任度可以达到100%。

目前,在控货方面,运用区块链技术生成的“字符串”已经能解决相当一部分问题。

在中国仓储有限责任公司青岛分公司的仓库里,公司总经理余志红向零一金融描述了“字符串”的诞生过程:把货物存放在仓库里,类似于把钱存入银行的过程。当货物进入仓库时,仓库工作人员会用手机或电脑输入货物的具体信息(包括入库时间、货物类别、产品名称、规格、型号、重量、产地、包装、仓储操作人员等。)在CSSC的仓储系统中。

之后信息会同步到平台。该平台使用区块链技术对包含该信息的文档进行加密,生成“字符串”,并将其同步到北京互联网法院和广州互联网法院。这时候加入“货换宝”平台的业主、仓库、互联网法院都有这一串。如果货物被交付、转移、交易或生成新的仓单,“以货换宝”平台将生成新的“字符串”,并实时同步到上述各方。

在应用区块链技术之前,货物的仓单很简单,就是一张写有货物各种信息的纸,加上一个仓库的印章。这就带来了很大的风险,因为这张简单的纸往往代表着价值数百万美元的货物,如果被篡改,仓库的损失会非常惨重。

据零一金融实地考察,使用区块链技术后,有四道防线保证商品与“弦”的真实对应:

第一道防线,是仓库的规范管理。贯穿于货物进入仓库的全过程,仓库的信用贯穿于货物进入、储存和离开仓库的全过程。

第二道防线,是仓库里的物联网设备。在货物储存区,仓库安装了24小时不间断监控的摄像头。同时,仓库在库存区域的主要出入口设置红外光栅,相关区域禁止进入。如果有人进入,红外光栅会报警。

第三道防线,是“货兑宝”平台的后台监控。红外光栅现场报警时,也会在“货换宝”的平台上报警。如果电子光栅损坏,有人进入货物存放区,在“货物换宝”的后台,可以直接看到仓库场景。如果事件中没有发现异常,可以在事后检索监控视频。

第四道防线,“货兑宝”平台和仓库仓储系统(WMS)数据打通,做到仓储数据和平台数据实时交互传递.客户可以实时在线查询进货信息,交易、调拨、仓单对应的商品可以通过“货换宝”平台自动锁定,解锁前完成相应的业务逻辑。

这样就可以保证“货换宝”平台上的“字符串”与现场仓库的货物一一对应。

其中,还有一个问题。目前单纯靠技术是解决不了——“上行数据真实性”的。这也是区块链技术应用中常见的问题。在“以货换宝”的场景中,“字符串”会如实反映输入到“以货换宝”平台的数据,不能被篡改。目前的问题在于如何保证输入数据的真实性。如果输入数据是错误的,区块链不能被识别

未来,技术将有助于改善这一点,但这需要时间。于志宏告诉零一财经,未来数据不能随便输入,但是每一件商品上都有标签,需要有足够的商品标签才能输入相应的数据。这就需要在生产的时候给商品贴标签,也需要生产环节的配合。所以,认识到这一点需要时间。

但目前,中国建设银行“货兑宝”平台已经在“控货”方面赢得了银行的信任。青岛分行国际业务部副总经理蔡永健对零一金融表示,目前在与中储精科的合作方面,电子仓单的品控还是比较放心的。一方面,中储精科的股东背景是信誉的保证,因为仓库的规范化管理非常重要;另一方面,借助区块链和物联网技术,更容易对仓库进行监控,相当于在仓库里放一个机器人帮助银行看货,可以保证货物和编码一一映射。

与银行以往的运营模式相比,这已经迈出了一大步。蔡永健告诉零一金融,在银行想盯货之前,每个月要做一次“仓库巡查”,就是去仓库实地看货。去看货也是走形式,很难知道货物的归属。

在权利确认方面,区块链科技已经能够在一定程度上解决问题,还有进一步改进的空间。蔡永健告诉零一财经,有些产权清晰的融资是可以做的,而有些产权不清的情况下,确认权利是最大的困难。

目前电子仓单融资可以在两种场景下进行:一种是未来商品现货权的融资;一种是现货交易之间交易后的后续交易融资。

蔡永健向零一金融解释说,未来货物的权利转移到现货时,比如国际贸易中,进口货物有提单授权证明,可以证明货物的所有权。因此,电子仓单质押融资可以在提单转换为电子仓单后成功完成。在货兑宝平台上,现货交易当中,货物进入货兑宝平台之后,如果要继续流转,银行可以为在平台上进行的后续交易进行融资.因为在平台后续交易中买卖双方是明确的,所以商品的归属相对明确。

然而,在一些国际和国内贸易的情况下,货物的确认是一个难点。比如在国内大宗商品现货交易中,很难在进入仓库之前确定现货的归属。由于国内贸易的铁路、水路、公路运输不是“一票到底”,运输过程中存在断点,使得货物所有权的确定更加困难。

然而,蔡永健告诉目前已经能够走通的场景,已经可以涵盖大部分融资需求。零金融

真正重构供应链金融

Cscec成立于2019年10月17日。今年7月,第一单生意落地后,整个公司都很兴奋。在大宗商品行业,中储公司内外很多机构现在都在接触中储晶科,希望能进入“货换宝”的平台。比如青岛国储物流有限公司已经开始与“货换宝”对接,将于9月底完成对接。在中储晶科看来,这意味着对行业的敏锐关注和初步认可。

目前,“货兑宝”已经初步建立起了大宗商品供应链生态。京东数码科技有限公司政企合作部工业数字化改造负责人、中储晶科副总经理王刚介绍,以仓储为基础建立“以货换宝”业务。它以仓储为核心,进行仓储的数字化运作,并在此基础上衍生出交易和金融两个板块。同时,基于运输和物流部门股东的实力,物流服务也是叠加的。

这与一些大宗商品B2B交易平台不同。王刚解释说,大多数大宗商品B2B平台都匹配在线交易信息,买家和卖家可以在线签名和付款。但是,以货换宝是从控制大宗商品储存中的货物开始的,只有在控制了货物的基础上,交易的需求才会产生

Cmst荆轲正在努力打造商业舞台。第一个单一项目登陆橡胶行业。今年中储精科计划把橡胶和塑料两个行业都做成功,让大宗商品的电子仓单融资业务在这两个行业实现产品化、规模化,内部称之为“必赢之战”。之后扩展到大宗商品的其他行业。中国仓储有限公司涉及的四大行业中,橡胶和塑料仍然是两个较小的行业。有色金属和黑色金属的存储是中国存储股票市场份额较大的领域。

为此,中储精科总经理未来,中储京科的使命和雄心是打通中国大宗商品产业链的底层,让商流、资金流、物流、信息流合一,从而帮助整个产业提升效率。高晓宇告诉零点财经,未来五到七年,中储精科的“货换宝”平台有两个战略:

横向来看,“货换宝”计划将更多的大宗商品领域的产业从线下转移到线上,打造线上生态圈。高晓宇预测,大宗商品的网络生态逐渐丰富后,可能会突破很多规则,可能会出现很多意想不到的商家。比如“货换宝”虽然只在橡塑行业的少数企业使用过,但是却出现了“远程看货”的需求,这在平台设计的时候是意想不到的。

纵向上,“以货换宝”希望实现“工业互联网供应链金融”战略。

首先,“以货换宝”希望打通商品产权流通的底部。如前所述,在大宗商品电子仓单融资中,有些情况下很难确认货物的权利。未来“货换宝”希望在铁路、水路、公路运输等运输的各个环节开立提单,彻底解决权利确认问题。

第二步,在此基础上,“货换宝”计划是建立“产权优先,信用为辅”的供应链金融模式。如果这个模型建立成功,将真正重构供应链金融。

高晓宇介绍,目前的供应链金融并没有真正达到供应链金融的目的。供应链金融的真正目的是方便中小企业融资。但是,目前的供应链金融基本上是“信用为主,产权为辅”。在这种模式下,由于中小企业信用弱,大企业信用强,大企业成为融资的信用代理人,使得风险非常集中。在大宗商品领域,这造成了更大的融资风险。如果能够成功建立“产权优先、信用补充”的模式,就能够从根本上分散供应链金融的风险,从根本上增强中小企业的信用。

第三步,“以货换宝”希望实现产权证和票据的结合,在产业链上下游开辟各种“动产”。高晓宇解释说,比如货物是动产,设备也是动产。这些动产被称为“抵押物”。在抵押品的基础上,可以形成融资和交易,可以开放许多金融服务。其实所谓的“供应链金融”,如果能把行业上、中、下游的动产的产权证书全部开放,就能真正实现。

未来,CCCC希望打造一个开放的公共基础平台,引入更多的合作伙伴共同完成这一使命。上下游行业,甚至有行业间关系的公司都可以加入。

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